期交

什么是期交?

期交保险合同中缴费方式的一种,通俗的讲就是按年缴纳保险,例:五年期交就是每年交一次保费,一共交五年。

期交与趸交哪个缴费方式更好

    投保人在决定购买保险之后,将要面临交费方式的选择。但凭判哪个更好不能一概而论,可以从这样几个方面进行选择:

    想不想买附加险保险公司通常规定,只有在投保主险,且在主险交费期内,才可以购买附加险。如果趸交买了主险,虽然处于主险的保障期内,但由于交费行为已经终止,所以也不能再购买新的附加险种了(现在已有几家保险公司对这一限制稍稍放宽)。而随着投保户从单位人逐渐变成社会人,医疗费用的报销问题也日益严峻。投保人现在通常都不会放弃自己对附加险的购买权。这就要求购买保险之前,一定要看好条款,慎重选择交费期。

    保费豁免权如果投保户在交费期未满时就出险,还没来得及交的那部分保费就可免交,而且不会影响他获得保单全额的赔偿。可趸交因为已经把所有的保费都交完了,就享受不到保费豁免权,相对来说,就等于少享受了保单的一部分利益。更何况,现在还有许多少儿险,投保人若在交费期内意外或疾病身故,就不用再继续交费,子女却仍然可以无条件享受保险责任,得到长辈身前的关爱。这是趸交所体现不到的优势。

    退保时的影响如果因为经济条件或意外事情,而导致投保人退保,保险公司只会按照保单的现金价值来退还给客户一笔现金。趸交的现金价值较高,可以使投保人少受损失。而期交,特别是在购买保险的前几年,退保金只有很少一点,若选择退保,投保人不可避免地要受到较大损失。所以投保之前还要细细思量。

    因此在购买保险的时候,不应该只看到保险条款的费率表上趸交的保费比期缴的总和要少,就得出"趸交比期交便宜"的想法。其实,两者的价格早已被寿险的精算师精确地计算过了。在价格上考虑到交费期内的通货膨胀因素,期交和趸交本没有太大的差别。对于那些工作稳定性不够,而手中又刚好积攒了一笔现金的消费者,可以选择一次性交付。但是就像人们通常所说的"合适才是最好"的一样。在自己的实力范围内,选择最适合自己的交费方式,才能得到最可靠的保障。

趸交期交相关概念:

  趸交:趸交与按期付款相对应,有险种如人寿险的保险费是每年按期交的。趸交就是一次性付清所有保费。

  期交:保险合同中缴费方式的一种,通俗的讲就是每年都交一次保费,例:五年期交就是每年交一次保费,一共交五年。

趸交与期交比较

 至于趸交,有些人看到保险费率表上趸交的保费比期交的总额少,就认为趸交比期交划算。其实,寿险精算师早已精确计算过两者的价格。考虑到交费期内的通胀因素,趸交和期交并无太大差别。说白了,趸交的优点在于手续简单,一次性解决问题。期交的缺点则是面对长达数十年的交费要求,一旦投保人因故不能持续交费,保单就有失效的风险。

 如果单从费率上来看,趸交要比期交便宜,但考虑到一次性支付资金的利息成本和机会成本,两者并无优劣之分。而期交比趸交的优势主要体现在其灵活性上。

 首先,期交保费可以追加附加险。

 目前只有在投保主险且主险在交费期内的情况下,才可以投保附加险。而采用趸交方式购买主险,即使在主险的保障期内也不能再购买新的附加险;

 其次,期交保费可以享受保费豁免。

 如果保户在交费期尚未满时就出险,则未交清的部分保费就可免除。对于购买少儿险来说,保费豁免条款就更具有优势。如果家长不幸发生意外伤害事故或疾病,导致身故或一、二、三级残疾或罹患重疾,保险公司将豁免以后的各期保费,保险合同继续有效;

 最后,期交保费可以改变保额或者追加保费。

 投保人可以根据自己经济实力的变化,调整自己的保险计划。相比而言,趸交保费的优势在于一次性交费比较方便。

 因此,对当下收入较丰厚,但不够稳定的人来说,倘手中刚好有一笔现金,采取趸交比较稳妥。哪怕万一要退保,鉴于保险公司只会按保单的现金价值来退还保费,由于趸交的现金价值较高,也可使投保人少受损失。

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