保额变更

什么是保额变更

 保额变更是在保单有效期内,被保险人可以根据自己保障需求的变化和缴费能力申请变更保额。具体可分为主寿险加保、减保,附加险加保、减保,以及附加险的续保与取消。变更后的续期保费按寿险公司计算的新保费缴纳。为了防止逆选择,办理加保时需要核保,对加保次数和保额也有限制。减保部分一般按部分退保处理。附加险取消时若有未到期保费应退还给客户。

什么是基本保额变更?

基本保额的变更是近年来保险合同中出现的给投保人,被保险人,受益人的权益之一。基本保额变更是指,在保险合同有效期限内,投保人可以依照保险公司的规定或者减少保险合同的基本保险金额。但是原保险合同如果已经豁免缴付保险费或者已经更改为减额付清保险合同,那么这家保险公司不再接受基本保险金额的变更申请。基本保额的变更分为增加基本保额和减少基本保额两种。

不同类型保额变更的办理流程

保额变更之加保:
  (1)申请办理加保的资格人为投保人或被保险人,但带有死亡责任的险种,投保人申请加保,须征得被保险人书面同意(少儿类保险除外)。
  (2)申请办理加保,一般在缴费对应日前一个月提出,如缴费对应13之后要求加保的,应先缴纳续期保费后再做加保。
  (3)加保后累计保险金额不能超过该险种的承保限额。
  (4)原保单如有特别约定,同样适用于加保部分。
  (5)加保缴费形式同原险种的缴费形式。
  (6)下列情况不予办理加保:
  ①原保单承保时是次标准体;

  ②缴费期满;

  ③已发生伤残医疗给付或已领取生存金的保单;

  ④被保险人年龄超过50周岁的保单。

  (7)缴费对应日前收到加保缴费的,批单生效日为缴费对应日;缴费对应日之后收到加保缴费的,批单生效日为收到保费的次日。
  (8)加保应备文件:
  ①保险单

  ②变更申请书;

  ③投保人或被险人的身份证;委托他人代理的,还须提供投保人或被保险人的委托书、受托人的身份证;

  ④加保带有病故、病残保险责任的险种,还应提供被保险人的健康告知书(少儿类险种还应提供投保人的健康告知书)。

保额变更之减保:
  (1)申请办理减保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理减保,须征得投保人书面同意(或投保单位的书面证明),并明确表示减保金由谁领取。

  (2)减保申请应于缴费对应日前一个月提出,如当期保费已缴纳,则不受理减保的申请。
  (3)减保后主附险年总保费不得低于300元。
  (4)减保应在合同生效两周年后方可进行,否则无现金价值。
  (5)以下情况不予办理减保:
  ①发生伤残医疗赔付的保单;

  ②已进入生存领取期的保单。

  (6)减保应备文件:
  ①保险单;

  ②变更申请书;

  ③投保人的身份证;

  ④委托被保险人办理减保的,还须提供投保人的委托书、受托人的身份证(团体业务可由投保单位提供书面证明)。

保额变更之退保:
  (1)申请办理退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保,须征得投保人书面同意,并明确表示退保金由谁领取。

  (2)合同生效满两年且缴费满两年,投保人可以申请退保,本公司收到退保申请后退还保单现金价值
  (3)退保应备文件:

  ①变更申请书(亲笔签字);

  ②保险单及最后一次缴费凭证;

  ③投保人的身份证明;

  ④如为代理人办理,应提供投保人的委托书、受托人的身份证。

  (4)以下情况不予办理退保:
  ①已发生伤残医疗赔付的保单;

  ②已进人生存领取期的保单。

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